Robo Advisor VisualVest

Die DatingApp für dein grünes Investment

Ich bin freiberufliche Unternehmensberaterin im Bereich Digitalisierung und als Finanzbloggerin liebe ich Geldanlagen. Deshalb war es schon lange überfällig einen Robo Advisor zu testen. Der vereint schließlich meine zwei größten Leidenschaften: IT und Finanzen. Und weil mir in den letzten Jahren das Thema Nachhaltigkeit immer wichtiger wurde, musste es natürlich ein grüner Robo Advisor sein. 

Bisher war für mich die Hürde zu groß einen Robo Advisor zu testen, denn viele Anbieter verlangten mindestens eine 5-stellige Anlagesumme. In den letzten Jahren kamen jedoch immer mehr neue Angebote auf den Markt, die sich mittlerweile auch an Privatanleger wie uns richten und bei denen du schon mit deutlich weniger Kapital einsteigen kannst. In diesem Blogbeitrag erfährst du deshalb, was ein Robo Advisor überhaupt ist, wie er funktioniert, für wen er geeignet ist und warum ich mich bei meinem Test für VisualVest entschieden habe.

Ich zeige dir die Vor- und Nachteile eines Robo Advisors auf, erkläre dir, woran du nachhaltige Geldanlagen erkennst, und werde in den nächsten Wochen in meinen Insta-Stories die Wertentwicklung meines neuen Portfolios mit dir teilen. Kommentiere gern direkt den Beitrag, wenn du Fragen hast oder tausch dich mit den anderen starken Frauen der Community aus. Erzähl mir von deinen Erfahrungen mit VisualVest oder einem anderen Robo Advisor. Und jetzt – viel Spaß beim Lesen!

Was ist ein Robo Advisor?

Ein Robo Advisor ersetzt den Bankberater. Du brauchst weder in die Filiale fahren, noch mit jemandem über deine Anlageziele zu sprechen. Alles funktioniert automatisch. Ein Robo Advisor ist ein cleverer Algorithmus, der dein Finanzprofil erstellt und dir anhand dessen einen Anlagevorschlag unterbreitet. Wie eine Dating-Plattform: Du beantwortest Fragen und die App schlägt dir den passenden Partner vor – ähm, die passende Geldanlage natürlich. Findest du den Vorschlag gut, gibt es kein Match, sondern ein Depot für dich. Du brauchst nur doch das Geld einzahlen, das du anlegen möchtest und der Robo Advisor kümmert sich um den Rest. Das ist viel besser als ein Date, denn der Robo Advisor kann sich natürlich merken, was dir wichtig ist, vergisst keine Termine und macht nur das, was du ihm sagst, um dich glücklich zu machen. Der Robo Advisor von VisualVest passt sogar noch darauf auf, dass deine Investments nachhaltig sind.

Für wen ist ein Robo Advisor geeignet?

Ein Robo Advisor ist natürlich nicht nur etwas für Singles. Ein Robo Advisor ist dann gut für dich geeignet, wenn du deinen Vermögensaufbau und die Verwaltung deines Geldes automatisieren möchtest. Wenn du also keine Lust hast selbst zig tausend ETFs, Aktien, Fonds und andere Wertpapiere am Markt zu recherchieren und trotzdem dein Geld nicht auf dem Sparbuch versauern lassen möchtest, dann ist ein Robo Advisor eine super Alternative für dich. Damit behältst du nämlich trotzdem die Kontrolle über dein Geld, denn du entscheidest, wann, wie viel und wie lange du anlegen möchtest. Du kannst dein Geld jederzeit ein- und auszahlen.

Doch Achtung: Wenn du nicht spekulieren möchtest, sollten Wertpapiere immer als längerfristige Anlage gedacht sein. Natürlich schwanken hier die Kurse, wie bei anderen Wertpapieranlagen auch. Durch den Algorithmus sparst du dir jedoch deine Zeit für die Recherche, die Zusammenstellung deiner Investments und das regelmäßige Anpassen deines Depots und gibst trotzdem nicht das Zepter aus der Hand. Besonders als Junior Depot für Kinder, für die ohnehin sehr lange gespart wird, ist ein Robo Advisor eine tolle Möglichkeit vorzusorgen. Durch die App kannst du sie super auf ihre Vermögensreise mitnehmen, denn finanzielle Bildung kommt ohnehin oftmals viel zu kurz.

Die Vor- und Nachteile eines Robo Advisors?

Ein Robo Advisor legt für dich dein Geld an. Er hält sich genau an deine Anlagestrategie, beachtet deine Risikobereitschaft und deine Anlagedauer, hat dein Ziel im Blick und lässt dein Depot nicht aus den Augen. Er streut die einzelnen Wertpapiere deines Portfolios so, dass es genau zu dir und deinen Wünschen passt. Du musst auch kein Börsenprofi sein, um dem Robo Advisor genau zu sagen, was dir wichtig ist. Anhand mehrerer Multiple-Choice-Fragen beim Erstellen deiner Anlagestrategie übernimmt auch das der Robo Advisor für dich.

Was kostet dich ein Robo Advisor?

Das hat natürlich seinen Preis: Ein Robo Advisor kostet Geld und ist teurer als wenn du das alles selbst machst: alles einzeln recherchierst, die einzelnen Wertpapiere selbst kaufst und regelmäßig umschichtest. VisualVest nimmt eine Servicegebühr von 0,6% p.a. auf deinen Depotwert, plus weitere Fremdkosten der einzelnen Fonds zwischen 0,2 – 0,6%. Das Depot ist kostenfrei.

Das ist deutlich günstiger als manch anderer Robo Advisor. Hinzu kommt, dass ein Robo Advisor natürlich nicht unfehlbar ist. Auch er hat keine Glaskugel für die Börse und schützt dich und dein Geld nicht vor Kursschwankungen. Dafür ist es immer noch eine Anlage am Wertpapiermarkt und die ist nun mal auch mit Risiken verbunden. Mehr dazu findest du in den VisualVest Risikohinweisen.

Ich wiederhole mich gern: Rendite kommt von Risiko. Das Sparbuch ist sicher und dein Geld wird dort durch die Inflation mit Sicherheit weniger.

Gutscheincode "Schnabelkraut"

Mit dem Gutscheincode “Schnabelkraut” sparst du 6 Monate lang die Servicegebühr bei VisualVest ein. Der Gutschein wird angerechnet, sobald die jährliche Gebühr fällig wird.

Teste es aus und erzähl mir von deinen Erfahrungen, am besten in der Community “Annie und die starken Frauen”.

Warum habe ich mich für Visual Vest entscheiden?

Ganz einfach: Das GreenFolio von VisualVest hat mich überzeugt. Einmalanlagen sind bereits ab 500 EUR möglich und Sparpläne schon ab 25 EUR, ideal für einen Test. Auch die Servicegebühr ist mit 0,6% p.a. relativ gering. Die Website ist super aufschlussreich, sehr transparent und verständlich gestaltet. Alles Wissenswerte zur Anlage und insbesondere zu den Nachhaltigkeitsaspekten ist kurz und knapp nachzulesen.

Du musst kein BWL studiert haben, um das zu verstehen. Hinter VisualVest steht die Union Investment, ein großer deutscher Fond, und obwohl es das Startup erst seit 2015 gibt, wurde es bereits 2018 und 2019 mehrmals als bester Robo Advisor ausgezeichnet und hat die Gesamtbewertung “sehr gut” erhalten.

VisualVest – Online & Mobil

Sehr gut war der Anmeldeprozess und vor allem voll digital. Ich wurde durch die Fragen geführt, um meinen Anlagevorschlag zu erhalten, konnte mich online per Videoident verifizieren, hab alle Vertragsunterlagen sofort per PDF zum Download bekommen und konnte direkt in meiner neuen App das Ergebnis einsehen. Kein lästiger Papierkram – passend zum GreenFolio gleichzeitig umweltschonend. Als Profit First Professional gebe ich jedem Euro eine Aufgabe und hier konnte ich meiner Anlage sogar einen Namen geben. Ich habe sie “mein grünes Portfolio” genannt. Ich weiß, nicht gerade sehr originell.

Welchen Namen würdest du deinem grünen Investment bei VisualVest geben?

Wie funktioniert der Robo Advisor von Visual Vest?

Als erstes lässt du dir von deinem VisualVest Robo Advisor einen Anlagevorschlag erstellen. Dafür beantwortest du eine Reihe von Fragen, zum Beispiel ob du Geld für dich anlegen möchtest oder ein Junior Depot für dein Kind brauchst. Der Robo Advisor fragt dich all das, was dich der Bankberater auch fragen würde: Wie alt du bist, wie lange und wie viel du investieren möchtest, welches Risiko du bereit bist einzugehen usw. – denn auch wenn dort kein Mensch sitzt und dich berät, muss VisualVest sicherstellen, dass du gemäß Wertpapierhandelsgesetz ausreichend informiert wirst und du ein zu dir passendes Angebot erhältst.

Ich muss gestehen, ich hätte am liebsten gleich losgelegt, ohne Anlagevorschlag, und wäre sofort in das GreenFolio eingestiegen, zumal es auf der Website sehr transparent und anschaulich erklärt wird. Doch ich kann natürlich verstehen, dass sich VisualVest an die Vorgaben halten muss. Das zeigt ja einmal mehr, wie gut das Startup aufgestellt ist, kein Wunder mit einer erfahrenen etablierten Investmentbank als Mutter. Hier hat die finanzielle Bildung funktioniert, nicht wie bei uns in der Schule. Aber nun weiter zur Sache.

VisualVest rechnet dir anschauliche Beispiele vor, so dass du anhand von konkreten Zahlen und Grafiken leicht entscheiden kannst, was du mit deinem Geld machen möchtest. Wie du dir vielleicht denken kannst, hab ich mich für Strategie 4 entschieden: dynamischer Wertzuwachs aus starken Kursgewinnen, aber hohen Risiken. Zusammen mit meinen anderen Angaben ergab dies letztlich das chancenorientierte Risikoprofil. Ich möchte mein Geld langfristig anlegen und überdurchschnittlich hohe Renditen erwirtschaften. Dafür gehe ich bewusst ein sehr hohes Risiko ein und nehme Kursschwankungen und zwischenzeitlich hohe Verluste in Kauf.

Das Schöne: Hier ist für jeden Anleger etwas dabei. Du kannst dich langsam vortasten und verschiedene Anlagestrategien parallel ausprobieren. 

Nachdem du dich durch den Fragenkatalog geklickt hast und mit deinem Anlagevorschlag einverstanden bist, brauchst du dich nur noch verifizieren und dann kann es schon losgehen. Mein VisualVest Robo Advisor hat mir das GreenFolio 3 mit einem Aktienanteil von ca. 75% empfohlen. Dort habe ich einmalig 1.000 EUR angelegt und spare jetzt zusätzlich 50 EUR pro Monat. Das funktioniert alles ganz einfach per Lastschrift und dauert 2-3 Tage. Genügend Zeit um dein Geld vom Sparbuch oder anderen Konto umzubuchen.

Passend zur grünen Anlage nutze ich für die Abbuchungen natürlich mein grünes Privatgirokonto von Tomorrow. Seitdem verfolge ich in meiner VisualVest App gespannt die Wertentwicklung. Du kannst das gern in meinen Insta-Stories in den nächsten Tagen und Wochen mitverfolgen. Dort poste ich genau wie für meine BISON-App zum Bitcoin-Handel auch künftig Screenshots meines GreenFolios von VisualVest.

Mein grüner Robo Advisor

Nachhaltig ist nicht gleich nachhaltig. Da es keine einheitlichen gesetzlichen Regelungen und keinen Branchenstandard gibt, ist es für einen Privatanleger wie uns gar nicht so leicht tatsächlich grüne Investments ausfindig zu machen. Die haben schließlich kein Bio-Siegel. Deshalb greift VisualVest auf die Bewertung neutraler Dritter wie MSCI zurück, ein unabhängiger Anbieter für Nachhaltigkeitsanalysen. Das GreenFolio richtet sich neben den finanziellen Kriterien nach ethischen, sozialen und ökologischen Maßstäben.

Deshalb erfüllen all seine Investments die drei ESG-Kriterien:

=
Environmental

Schutz und nachhaltige Nutzung von Naturgütern

=
Social

Sicherung von Frieden, Menschenrechten und guten Arbeitsbedingungen

=
Governance

Unternehmerische Verantwortung für die Gesellschaft und korruptionsfreie Aufträge

Am Ende werden nur die Fonds ausgewählt, die neben den finanziellen Kriterien für deine Zielrendite, alle genannten Nachhaltigkeitskriterien am besten erfüllen. Welchen ökologischen Fußabdruck hat denn deine Anlage?

Für jedes neu eröffnete GreenFolio pflanzt VisualVest in Kooperation mit „Plant-for-the-Planet“ einen Baum. Ziel dieser Initiative ist es, insgesamt 1.000 Milliarden Bäume zu pflanzen und dadurch die Umwelt zu stärken. Doch genau wie Bio-Lebensmittel ist auch das GreenFolio teurer als sein herkömmlicher Bruder. Mein GreenFolio kostet damit insgesamt 1,2% und bin  gespannt, welche Rendite darüber hinaus erwirtschaftet wird.

Der VisualVest Robo Advisor gibt mir zumindest ein gutes Gefühl, nicht nur aufgrund der Nachhaltigkeit. Vertrauen in deine Bank oder deinen Broker ist wichtig, um unüberlegte Entscheidungen zu vermeiden und dadurch unnötige Kursverluste herbeizuführen. Gerade wenn du wie ich deinen Vermögensaufbau aus der Hand gibst – zumindest für einen ersten Teil deines Geldes, solltest du guten Gewissens darauf vertrauen können.

Mir geben klare Informationen und transparente Kosten genau dieses Vertrauen. VisualVest schlüsselt vorbildlich auf, was dich der Service kostet und rechnet es dir sogar anhand deines Anlagebeispiels vor. So kannst du dir auch das Lesen des Kleingedruckten ersparen. 

Fazit & Robo Advisor Vergleich

Ich liebe mein VisualVest GreenFolio. Doch natürlich gibt es mehr als einen Robo Advisor. Deshalb habe ich dir unten einen Vergleichsrechner angehängt. Viel Spaß beim Vergleichen!

Zum Abschluss würde mich interessieren, welche Fragen du hast und was dich für meinen nächsten Beitrag in ein paar Monaten interessiert, denn ich werde sicher berichten, wie sich mein VisualVest GreenFolio so macht. Kommentiere am besten diesen Beitrag oder schreib mir und den anderen Frauen in unserer Community. Dort und bei Instagram kann ich dann auch schon vorher auf deine Fragen eingehen.

Ich freue mich natürlich umso mehr, wenn du mir direkt von deinen Erfahrungen mit VisualVest berichtest. Mit dem Gutscheincode “Schnabelkraut” sparst du dir die Service-Gebühr für 6 Monate und natürlich gibt es auch in einem meiner nächsten Newsletter ein Finanz-Update. Und jetzt viel Spaß beim Ausprobieren!

2 Kommentare
  1. Super Beitrag und wirklich interessant! Das Thema ESG rückt sowieso immer mehr in den Vordergrund. Ich bin persönlich zwar nicht der größte Fan von Robo Advisorn, aber da kann sich ja bekanntlich jeder das aussuchen was für einen am besten passt 🙂

    Antworten
    • Danke Rina, das freut mich! 🙂 Ich hab bisher auch mein Geld selbst angelegt und probiere gern neue Sachen aus. Als ich dann noch das ESG-Thema entdeckt hab, war ich überzeugt. Bin gespannt, was der Robo Advisor von VisualVest so kann. Bisher bin ich sehr zufrieden und für Einsteiger mit wenig Börsenerfahrung oder als Anlage für Kinder find ich den spitze! Hast du schon mal Robo Advisor getestet? Warum bist du kein Fan davon?

      Antworten

Einen Kommentar abschicken

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.

Jetzt Newsletter abonnieren!

Noch mehr Einblicke in meine persönlichen Finanzen und exklusive Infos für Unternehmerinnen.


Community

Exklusiv für Frauen: Tausch dich aus zu Business und Finanzen. Die Facebook-Gruppe zum Podcast.

 Facebook


Jetzt Podcast abonnieren

Lerne von starken Frauen, erfolgreichen Gründerinnen und großartigen Unternehmern. Lass dich inspirieren.

  Spotify
   iTunes
  YouTube


Blog-Kategorien

Netzwerk ist alles

Lass uns verbinden, voneinander lernen, miteinander austauschen, füreinander dasein.


Über Annie Facebook
Über Annie

Freiberuflerin, digitale Nomadin, Investorin, Local Girlboss & noch Vieles mehr.

Über Annie Über Annie

Newsletter: Bleib auf dem Laufenden

Vielen Dank für deine Anmeldung